一、我國銀行業(yè)信息化建設(shè)現(xiàn)狀
信息化是21世紀(jì)國家現(xiàn)代化的基本標(biāo)志，也是一個國家綜合國力的集中體現(xiàn)。黨的“十六大”明確提出，信息化是我國加快實現(xiàn)工業(yè)化和現(xiàn)代化的必然選擇。銀行信息化是國家信息化的重要組成部分，是實現(xiàn)國民經(jīng)濟(jì)和社會信息化的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，始終得到黨和政府的高度重視。近年來，我國銀行業(yè)緊緊圍繞改善金融服務(wù)，促進(jìn)金融創(chuàng)新，增強銀行核心競爭力的指導(dǎo)方針，大力推動銀行信息化建設(shè)，取得了顯著的成績。目前，我國銀行業(yè)信息化已經(jīng)跨越了初始的、低水平的發(fā)展階段，進(jìn)入了全面、綜合應(yīng)用信息技術(shù)來保障與促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新的新階段，數(shù)據(jù)集中和圍繞金融創(chuàng)新的應(yīng)用整合將成為我國銀行信息化發(fā)展的主要技術(shù)方向。這是我國銀行業(yè)信息化向高水平縱深發(fā)展的良好的戰(zhàn)略基礎(chǔ)，也是我們面臨的重要歷史機(jī)遇。
(一)、數(shù)據(jù)大集中是銀行業(yè)信息化建設(shè)的熱點
l、數(shù)據(jù)集中為銀行的集中管理奠定基礎(chǔ)
這幾年，銀行信息化領(lǐng)域最熱門的詞匯非“大集中”莫屬，直接動因在于要借助構(gòu)建集中信息系統(tǒng)，將傳統(tǒng)總分體制分散的資源集中到總部。只有完成數(shù)據(jù)集中，才能實現(xiàn)銀行賬務(wù)數(shù)據(jù)與營業(yè)機(jī)構(gòu)分離，為銀行管理集中和科學(xué)運營奠定基礎(chǔ)，幫助銀行從以賬務(wù)和產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹橹行?。因為歷史原因，我國銀行業(yè)的組織架構(gòu)都是
總部一分部模式，業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)幾乎都是以銀行分行為主體建立的。由于銀行業(yè)對信息的高度依存，企業(yè)的很大資源都以數(shù)字化形式存在信息系統(tǒng)中，銀行的分支機(jī)構(gòu)因為能夠調(diào)用較多的資源，因此擁有相對獨立的經(jīng)營決策權(quán)。這種狀況使得銀行業(yè)很難轉(zhuǎn)向集約化管理模式，提高統(tǒng)一而標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品和服務(wù)，而這些都是現(xiàn)代銀行企業(yè)的基本生存條件。
2、數(shù)據(jù)集中為銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)
讓銀行業(yè)熱衷于“集中”的根本原因是近四五年來，銀行業(yè)紛紛開始戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，向真正的現(xiàn)代企業(yè)變革：銀行要從簡單的存貸款業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向替客戶管理資產(chǎn)，讓客戶的資產(chǎn)增值，這些戰(zhàn)略目標(biāo)離不開信息化的支持。國內(nèi)的銀行業(yè)幾乎都開始“以客戶為中心，以產(chǎn)品和服務(wù)為核心”，展開了大規(guī)模的集中信息系統(tǒng)建設(shè)，集中成為金融信息化不可逆轉(zhuǎn)的趨勢。由于有了全行統(tǒng)一的技術(shù)基礎(chǔ)條件，使得商業(yè)銀行可以為在全行范圍內(nèi)為客戶提供先進(jìn)的、統(tǒng)一品牌的電子銀行產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)，為客戶提供可靠快速的網(wǎng)絡(luò)匯兌和清算服務(wù)，同時也為商業(yè)銀行進(jìn)一步發(fā)展各項全行性業(yè)務(wù)奠定了堅實的基礎(chǔ)。我國銀行業(yè)數(shù)據(jù)集中工作從1999年開始，截至去年各銀行的數(shù)據(jù)集中取得了重大進(jìn)展，如今，全國四大商業(yè)銀行基本都完成了數(shù)據(jù)層面的集中，全國性股份制銀行也幾乎完成包括核心交易系統(tǒng)在內(nèi)的各種業(yè)務(wù)系統(tǒng)的集中，集中的浪潮甚至已經(jīng)波及到城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社。
3、數(shù)據(jù)集中從根本上解決了分散架構(gòu)帶來的經(jīng)營風(fēng)險。
在分散的信息化架構(gòu)下，銀行內(nèi)部分支行挪用、貪污巨額資金的案件不時上演，風(fēng)險隱患巨大。2001年10月12日，中國銀行終于將原來多達(dá)1040多處的電腦中心集中到33個，然而就在這一天，電腦系統(tǒng)的賬目中顯示出了4：38億美元的巨額虧空；于是，震驚海內(nèi)外的原中國銀行廣東開平支行三任行長歷時九年監(jiān)守自盜的驚天大案浮出水面。在過去分散管理、分散經(jīng)營的體系中，一個小小的支行竟然可以用電腦做出假賬上報，監(jiān)守自盜、瞞天過海。而銀行原有的監(jiān)管系統(tǒng)根本難以查出問題，說明原有的管理系統(tǒng)存在著巨大的風(fēng)險。廣東開平支行大案的浮出，就是銀行大集中所帶來的在風(fēng)險管理方面的一個收獲，而大集中不僅僅引發(fā)了開平案件，還同時揭出了一批類似的案件，從某種意義上來說，大集中達(dá)到了在風(fēng)險管理方面亡羊補牢的作用。它使銀行的管理者從原來的盲人騎瞎馬的窘境中走出，邁入一個通過準(zhǔn)確及時的信息反饋做出科學(xué)決策的時代。數(shù)據(jù)集中后，銀行可以隨時了解其遍布全球分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況，甚至能隨時了解其每日的收支而不會出現(xiàn)盲點。銀行利用高度集中的數(shù)據(jù)構(gòu)建各種管理系統(tǒng)，用現(xiàn)代化管理手段可以對不同業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行科學(xué)而嚴(yán)格的管理，防止其中出現(xiàn)漏洞。
4、數(shù)據(jù)集中后，銀行業(yè)金融創(chuàng)新加速發(fā)展
目前，國內(nèi)各商業(yè)銀行正快馬加鞭，紛紛利用數(shù)據(jù)集中的成果，著力進(jìn)行新一輪由技術(shù)“主導(dǎo)”的金融自主創(chuàng)新，提升其綜合競爭力。多數(shù)銀行在實現(xiàn)數(shù)據(jù)集中的同時，通過商業(yè)智能決策支持系統(tǒng)對資產(chǎn)類、負(fù)債類、中間業(yè)務(wù)類、財務(wù)類、會計類等信息資源進(jìn)行整體規(guī)劃和集中開發(fā)，進(jìn)行了有效的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，實現(xiàn)新的效益增長點；通過法規(guī)遵從管理、會計管理信息系統(tǒng)、業(yè)務(wù)流程再造、營銷渠道整合、應(yīng)用集成、客戶關(guān)系管理、績效管理、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、電子銀行業(yè)務(wù)等系統(tǒng)建設(shè)，不斷創(chuàng)新其內(nèi)部組織管理系統(tǒng)，全面提供管理水平和工作效率。在業(yè)務(wù)創(chuàng)新和內(nèi)部管理創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，通過對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的實時跟蹤和監(jiān)測，及時有效地化解和防范經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中的各種風(fēng)險；通過業(yè)務(wù)處理的標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化，大大縮短銀行金融產(chǎn)品包新周期。