(三)、電子類銀行設備使用率不高，制約著銀行服務的創新
隨著銀行業信息化建設的發展步伐，整個銀行業各種業務處理的電子化程度大幅提高，各家銀行紛紛開辟了許多新型的銀行服務渠道，力爭在當今社會的電子商務、網絡經濟的浪潮中占據制高點。但是我國銀行目前電子銀行設備使用率普遍不高，無論是ATM機，還是電話銀行設備、自助銀行設備均未能充分發揮作用，多數銀行客戶仍然習慣于接受人工服務。隨著銀行代理業務的增多，銀行柜臺前是人滿為患，銀行業務辦理的“排隊難”成為突出的問題。這種情況是兩方面原因造成的，首先是顧客方面，顧客存在一定的慣性，一般來說是不會輕易放棄已經習慣使用的辦理銀行業務的方法而轉向其他方法。很多顧客不想或不敢嘗試新生事務，對新型的金融工具有莫名的抗拒感。另一方面，是銀行自身的原因，我國銀行在新產品的營銷上存在很大缺陷，極少從人性化服務的角度出發考慮對新型電子金融設備的投放，忽視了顧客自身情況和需求，缺乏應有的針對顧客的初期培訓。以ATM機的推廣為例，在我國銀行引進AIM機的初期，銀行只注重發卡量，在向顧客發卡時簡單照搬國外的做法，僅向客戶通知密碼及幾項注意事項，而不作任何怎樣使用機具的說明， 完全忽略了我國顧客從未使用過刪機這一事實造成客戶的不便甚至業務難以操作成功。同時在操作時間的控制上，也未考慮我國顧客的實際情況，造成一些顧客因操作不熟練而被吞卡。這些都影響了顧客的用卡積極性，加上機具本身的性能和安全等問題，造成我國ATM機的使用率始終不高，許多顧客甚至對ATM產生了畏懼感。而類似的情況在其他電子銀行設備的推廣中也屢見不鮮，許多銀行客戶甚至對電話銀行、網上銀行是聞所未聞，更別說使用和操作了。放眼世界范圍內的銀行業發展，以匯豐銀行為例，匯豐銀行每年
處理的業務交易量在200億筆以上，其中需要員工和分支網點同客戶當面進行的只占到5％左右，其余95％的業務均是由客戶通過ATM、電話銀行、手機銀行、網上銀行等各種電子渠道進行。國有銀行在此方面要與外資銀行進行競爭，還有很多問題需要改進和完善。