互聯網+ |“互聯網+金融”的外貿玩法
《IT經理世界》雜志2015年06月20日出版市場競爭無序,利潤越來越薄,現在的外貿生意挑戰(zhàn)越來越多。 深圳市興吉勝電子有限公司總經理賀國棟這樣告訴記者。作為一家生產移動電源的外貿公司,興吉勝的產品出口日本

《IT經理世界》雜志2015年06月20日出版
“市場競爭無序,利潤越來越薄,現在的外貿生意挑戰(zhàn)越來越多。” 深圳市興吉勝電子有限公司總經理賀國棟這樣告訴記者。
作為一家生產移動電源的外貿公司,興吉勝的產品出口日本、東南亞、西歐、南美各國,年銷售額達2800萬美元。其規(guī)模不可謂不大,卻依然難獲銀行青睞,融資之路舉步維艱。
的確,自2008年金融危機以來,外貿形勢起伏不定,中小企業(yè)因融資難而倒閉的例子并不鮮見。它們解決資金問題,85%靠自有積累,15%依靠社會募集,極難從銀行貸到款,更無法奢望優(yōu)惠的利率。
而銀行也左右為難,一方面,它們明白外貿產業(yè)規(guī)模巨大,有利可圖,希望做大相關融資市場;另一方面,又因為不了解外貿中小企業(yè),無法精準控制風險,只能按照傳統(tǒng)規(guī)程,嚴格要求抵押、擔保等要件。
但事實上,多數中小企業(yè)無法拿出有效抵押、擔保,于是,即便如興吉勝這般規(guī)模,也很難進入銀行的“法眼”。
用興業(yè)銀行企業(yè)金融總部副總裁林榕輝的話說,核心的問題是,銀行過去不敢信任中小企業(yè)自己提交的數據,而要拿到真實數據,調查成本實在太高。“因為單筆融資額小,按照傳統(tǒng)的凈值調查,取得各種資料需要大量的人力成本。”上海銀行總行小企業(yè)金融服務中心總經理朱會沖補充道。
然而,對賀國棟,融資已刻不容緩——移動電源市場的無序競爭不斷加劇,競爭對手的沖擊愈演愈烈。比如大小規(guī)格一模一樣的同款產品,價格范圍從2美元~200美元,客戶可接受中間價為30美元~50美元,即便有自主知識產權、高附加值的產品也賣不出高價,只能跟著大部分廠商往中間價格走,把利潤壓到最低。因此,興吉勝迫切要轉型創(chuàng)新,開發(fā)新的智能產品,將更多資金用于研發(fā)和采購新設備,運營性資金便捉襟見肘。
在屢次申請銀行貸款失敗后,賀國棟開始尋找其他融資途徑。后來,他得知阿里一達通向平臺客戶提供“網商貸”產品,便去嘗試。
因為興吉勝從2009年開始,一直委托一達通辦理出口報關業(yè)務,所有外貿業(yè)務數據都沉淀于該平臺,憑這些真實數據“保底”,獲阿里推薦后,興吉勝再與銀行接觸,拿出真實的通關信息和貿易資料,很快就獲得了500萬元無抵押、無擔保的流水貸款。
與之類似,出口塑膠型材的深圳全達塑膠制品有限公司,也通過阿里“網商貸”獲得25萬元的信用貸款。按照該公司總經理鄧進行的話說,行業(yè)周期下,經常需要突擊擴大生產,此時,必須短期內籌措大量備料資金,用作“過橋”周轉,一般,缺乏抵押、擔保能力的外貿中小企業(yè),只能從銀行以外的融資途徑想辦法。
“其實,中小企業(yè)并不缺乏信用,只是缺乏積累自己的信用經驗和引導。”網商貸產品高級專家李春秋如此解釋道,外貿的真實性,完全可以借海關、稅務等部門的核定、抽檢流程來驗證,而后續(xù)的物流過程,也可以打通IT系統(tǒng)來跟蹤,阿里一達通因為協(xié)助外貿賣家深度介入這些流程,所以獲得了數據的便利。
有此基礎,再附加第三方上門調查、會員認證、行業(yè)勘察、法定代表人流水監(jiān)測、資金流轉全程跟蹤、產業(yè)信息抓取,這樣一來,外貿部門的各類核定,結合商務Email往來的頻次、內容,就可判斷外貿交易有否“刷單”;觀察資金在哪些賬戶間流轉,就可判斷企業(yè)主有否拿貸款炒樓、炒股;若企業(yè)產能下滑,可同業(yè)橫向比較,明確是“原材料不足,商品生產受限”,還是“政策環(huán)境不利”導致行業(yè)集體收縮;若企業(yè)商品滯銷,又可從產業(yè)鏈縱向勘察,探究是“品牌策略誤判”還是“新競品搶奪市場”……
多維度信息對稱下,各類數據豐富且實時,阿里便可建成大數據風控模型,清晰“描述”企業(yè)的實際運營狀況、信用指標,再將其“翻譯”成銀行通用的風控“語言”,對接銀行——消弭它們“貸前看不清、貸后跟不住”的痛點,給予它們按企業(yè)狀態(tài)隨時“換擋”的便捷——信貸之門因此得以大開。
毫無疑問,這是利用互聯網手段、大數據方法,讓資金供求方精準耦合,極大地優(yōu)化信貸流程。因此成就了“互聯網+金融”的跨界碰撞。它恰好彌補了外貿中小企業(yè)與銀行之間的信貸鴻溝。
用艾瑞咨詢高級分析師王維東的話說,如此形態(tài)的“互聯網+金融”,其實是一種“公平金融”。當中小企業(yè)的金融需求沒法獲得滿足時,互聯網平臺挺身補位,使它們獲得更加平等的融資機會。在中國,它甚至是突破傳統(tǒng)經濟體系的關鍵。而放眼世界,該領域的創(chuàng)新增長更是每年都在加速。
自此,外貿企業(yè)、銀行、阿里開始享受馬太效應的正向增益:企業(yè)積累真實的交易數據,獲得更多融資,可搶更多訂單,之后,訂單越多,數據越豐富,信用再累積,又促進更多融資;銀行對接新型信用體系,更高效地配置信貸資產,加速其周轉速度,實現“資本之美再流轉循環(huán)”的金融箴言;阿里則締造信用體系角色,吸引更多玩家參與其中,不斷以數據豐富和強化其信用平臺,令集聚效應遞增。
這便構建出一套穩(wěn)定的“互聯網+金融”生態(tài),三方鼎力,且各自得利,使它們遠離馬基雅維利式的悲劇——若一件事不能讓所有人得利,這件事情就不會成功,成功也不會持久。

責任編輯:大云網
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