——中國銀行信息化建設成就和規劃思路

中國銀行股份有限公司信息科技部總經理 余彤

    《中國銀行業“十一五”信息化建設規劃》指出，銀行業“十一五”信息化建設的總體目標是：構筑現代信息科技體系框架，逐步實現銀行業務品種多元化、服務個性化、渠道網絡化、經營管理信息化和金融監管現代化，建立滿足銀行業發展需要的科學的制度體系及安全防護體系，建立符合國際化、規范化的監管機制，為國民經濟發展提供金融環境保障，銀行業經營管理水平、服務質量和業務創新能力全面提高，銀行業整體運營效益明顯提高，參與國際化競爭的能力明顯增強。而國民經濟與社會發展第十二個五年規劃強調“以科學發展為主題，以加快轉變經濟發展方式為主線”，對金融業改革提出了新的要求，也為金融業發展帶來了新的機遇和挑戰。同時，信息技術進步日新月異，全球市場聯系更加緊密，各國經濟從金融危機中逐步復蘇，金融市場策略也完全轉向了以客戶為中心，這些都為金融創新提供了新的推動力。本文從“十一五”期間中國銀行信息科技建設成果談起，展望 “十二五”期間中國銀行所需實現的IT能力目標，從“全球”、“多元”、“創新”等視角思考中國銀行“十二五”信息化建設規劃。

一、“十一五”信息科技建設成果

“十一五”期間，中國銀行信息科技工作以服務業務發展戰略為根本要求，以符合國家及行業監管要求、保障安全生產運行為基礎，以全面實施IT藍圖為核心，以支持業務發展為目標，在戰略規劃、信息科技治理、基礎設施建設、核心銀行系統轉型、數據架構與治理、內控與風險管理等方面開展了深入扎實的工作，提高了全行信息科技的整體水平，充分發揮了信息科技的支持、保障和促進作用。

1.以核心銀行系統轉型為契機，實現科技支持服務能力的跨越式發展

為全面提升信息科技能力，提高信息科技對業務發展的支持水平，中國銀行于2003年啟動IT藍圖咨詢項目，2004年正式批準IT藍圖發展規劃，從應用架構、基礎設施、IT治理和安全四個方面，明確了信息科技建設的中長期戰略目標和發展路徑。根據IT藍圖發展規劃，中國銀行于2006年正式啟動了IT藍圖實施工作。

IT藍圖項目的實施對核心銀行系統的改造，其核心意義和價值在于，通過引入國際先進銀行的最佳實踐，在全面分析中國銀行業務發展戰略和原有業務運營模式的基礎上，把國際領先商業銀行的經營理念、運營模式和成熟模型融入到中國銀行的經營管理實踐之中；是推動中國銀行在經營模式轉變、管理理念深化、核心競爭力增強、業務功能拓展、業務流程再造、風險控制提升等各個方面實現跨越式發展的深層次變革；是為中國銀行在未來市場競爭中快速發展和持續經營奠定堅實基礎的戰略性舉措；也是一項觸及商業銀行經營發展根本的、涉及全行業務和科技各個領域的、復雜的系統性工程。

經過多年的艱苦努力，中國銀行信息科技建設工作始終沿著IT藍圖發展規劃的實施路徑有序推進，取得了重大成果。目前核心業務系統已成功投產23家境內分行，并將繼續進行系統升級完善，計劃于2011年年底實現全轄投產。

“十一五”期間，隨著IT藍圖實施工作的順利推進，中國銀行的IT能力得到了顯著提升，支持了業務和產品創新，促進了業務流程再造，推動了經營模式和管理理念從“以賬戶為中心”向“以客戶為中心”的轉變。具體來說實現了六個方面的IT能力提升。

（1）集中客戶信息管理。實現以全行唯一客戶號為索引的客戶信息管理， 為有效識別優質客戶、分析客戶行為， 進而向客戶提供專業化、個性化、多元化的金融服務， 保持中國銀行的持續競爭優勢打下良好基礎。
（2）交易與核算分離。改變了傳統“會計電算化”的核心系統處理模式，將客戶交易處理與銀行內部賬務處理相分離，提高了交易處理效率，降低了銀行內部管理變化對客戶服務的影響。
（3）全行一本賬。由逐級清算轉為一點清算，財務報告由逐級匯總轉變為總行集中管理，實現了客戶資金匯劃的實時高效，提升了內部資金管理能力，降低了管理復雜度。
（4）前后臺分離。實現前臺柜員操作更為簡化，后臺處理集中化和專業化，網點的服務效能進一步增強，整體運營效率和服務質量也進一步提高，為提高集約化管理水平，有效防范業務風險創造了條件。
（5）靈活的產品配置。產品定制更加靈活、高效，金融產品推出流程更加簡化，實現更快的市場響應速度。
（6）操作風險集中管理。通過實現集中的全轄柜員管理、立體的交易管控、靈活的授權管理，構建了全方位的操作風險控制體系，提升了內控管理水平。上述IT能力的實現，全面提升了中國銀行的客戶服務水平、產品市場響應速度、內控管理能力和系統運維能力，為支持多元化發展、專業化經營和集約化管理奠定了堅實的基礎。

2.全面推進IT治理機制建設，不斷提升信息科技統籌管控和產出能力

在加快推進信息科技建設，實施信息科技戰略轉型的同時，中國銀行不斷深化IT治理機制建設，建立了以“一部三中心”為基礎的信息科技體系治理架構，持續強化全行范圍內的信息科技一體化管理力度，統籌管控信息科技的整體發展戰略和規劃、工作目標和績效、總體技術架構和方案、標準規范和流程、預算與成本管理、信息安全管理等工作，通過完善組織架構、健全規章制度、優化管理流程、加強信息科技風險控制等措施，建立了良好的信息科技管理和制衡機制，信息科技體系整體合力穩步提升，信息和資源的共享程度不斷加深，部門間的協同工作機制持續完善。

同時，中國銀行在信息科技工作方法和機制上不斷創新， 建立和完善了項目組合管理、項目群管理和項目管理的機制， 實現了傳統項目管理方式的突破；結合CMMI4量化控制要求，建立了滿足精細化管理需要的軟件開發支持保障體系； 采用企業級建模理論，創建了適用于中國銀行實際情況的測試方法論和測試模型；運用先進的項目投產實施管理方法，不斷完善投產能力評價工作機制，實現了項目投產的科學性和計劃性管理。“十一五”期間，中國銀行信息科技整體產出能力大幅度提升。僅以2010年為例，應用項目實施能力較2009年提升50%，應用項目投產數量較2009年增加71%。軟件中心大力推進三級質量管理體系的落實執行； 提高需求分析和任務管理水平，實現了軟件開發過程中的“任務-產品-版本”的全流程跟蹤管理， 形成了較為成熟的問題管理機制； 持續創新應用系統售后服務模式， 進一步提升了客戶服務質量。軟件中心先后通過了ISO9001 ：2000和CMMI4認證，軟件開發管理水平得到國際權威機構認可。

3.IT基礎設施建設成果豐碩，IT保障能力持續提升

“十一五”期間，中國銀行在國內建成了由北京生產中心、北京同城備份中心和上海異地災備中心構成的“兩地三中心”基礎設施架構，IT基礎設施管控水平不斷提升。在軟硬件資源的統籌管理方面，以“科學規劃、統一管理、按需分配、動態調整”為原則，努力創建靈活應變的資源配置方式，通過建立設備“資源池”的運作模式，強化軟硬件資源配置及環境建設的統籌規劃和動態調配，極大地提升了信息科技環境資源保障能力；同時，加大資源整合共享力度，積極開展技術創新，大力推進虛擬化等新技術的應用，有效降低了整體投入。在科技人力資源管理方面，不斷強化信息科技體系人力資源需求統籌，通過充分挖掘內部潛力、合理引入外部人力資源、統籌調配全行科技力量等多種方式，努力做到既緩解藍圖建設期間人力資源緊張局面，也有效避免過渡期內人員規模的過度擴張。在安全生產運維方面，持續應用先進管理理念和信息技術，大力開展生產運營管理和技術創新，狠抓精細化管理，科學調度生產資源，創立實施了持續細化、精益求精的指令調度體系，強化了故障管理和問題管理機制，加強了“端到端”一體化運營管理，初步建立了適合“兩地三中心”一體化運營模式的生產監控體系，運維自動化程度不斷提高。在安全架構方面，建立并不斷完善了全行性的“事前防范、事中控制、事后審計”信息安全保障體系，全行整體信息安全保障能力和水平不斷提升。北京奧運會、上海世博會、廣州亞運會等重大活動期間，中國銀行信息系統運行平穩，圓滿完成了重要敏感時段的信息安全保障任務。

二、“十二五”信息化建設規劃思路

結合國家“十二五”規劃和中國銀行戰略發展要求， 初步提出了服務全球、支持多元、引領創新的“十二五”信息化建設規劃思路：以國家“十二五”規劃對金融業的發展要求為指導， 以支持中國銀行“十二五”戰略發展規劃為目標，在全面梳理現有IT能力的基礎上，提出“十二五”期間中國銀行信息科技應當具備的新能力，以“服務全球、支持多元、引領創新”為突破， 明確“十二五”期間中國銀行信息科技建設的總體目標、關鍵任務和實施路線圖，構建符合中國銀行戰略發展要求的前瞻性“十二五”信息化建設總體規劃。

1.國家“十二五”規劃提出了明確要求

國家“十二五”規劃對金融業的發展提出了五點要點：要求發揮金融對現代產業的支持作用；逐步發展大型跨國公司和跨國金融機構，提高國際化經營水平，擴大人民幣在跨境貿易和投資中的作用；促進金融與科技的結合；加快多層次資本市場體系建設，顯著提高直接融資比重；深化金融體制改革。

上述要點對于金融行業的業務發展指明了方向，明確了金融業務發展與信息科技建設的關系，也對金融信息化建設提出了更高的要求。

2.中國銀行業務發展戰略提出了新的挑戰

中國銀行初步提出跨境發展、轉型發展、創新發展的“十二五”戰略規劃構想，從全球、多元、創新的戰略角度來看，要求IT系統在渠道建設、客戶信息與服務、金融產品、風險控制和決策支持等方面具備更高的能力。

在渠道建設方面，需要實現集團和全球范圍內渠道層的整合，提供統一、一致、豐富的渠道支持；在客戶信息與服務方面，需要實現集團和全球范圍的客戶信息和賬戶信息整合，提供完整豐富的客戶活動數據，支持集團內公司銷售服務管理和財富管理，支持集團視角的客戶分析；在金融產品支持方面，需要提供全球范圍內的快速的支付和交易處理能力，實現跨區域和多元化的產品交叉銷售，支持全球現金管理服務；在風險控制和決策支持方面，需要實現集團和全球范圍內的統一授信和信貸風險管理，支持集團范圍內并表和集團視角的管理分析能力并支持巴塞爾Ⅲ的IT建設。

3.信息技術創新發展帶來了新的契機

物聯網、云計算、三網融合、綠色IT等科技創新不僅為金融創新提供了新的動力和新的技術條件，也對金融行業提升IT能力提出新的要求。如物聯網可以實現智能化識別和管理，更透徹的感應和度量、更全面的互聯互通、最大化地利用信息資源獲得更智能的洞察，可以將支付的實體電子化，為金融創新服務提供了新設想；云計算通過網絡以按需、易擴展的方式對大量用網絡連接的計算資源進行統一管理和調度，通過資源池為用戶提供按需服務，為金融IT架構設計提出新的要求；三網融合將電信網、互聯網和有線電視網三大網絡相互滲透、互相兼容、并逐步整合成為統一的信息通信網絡，通過三網技術改造，提供包括語音、數據、圖像等綜合多媒體的通信業務，為金融服務渠道擴展提供了新方向；綠色IT以發展綠色IT，提高IT設備等資源的使用效率，降低成本，減少日益增大的IT設備購置和使用，減少相關排放和資源、能源消耗為理念，為金融IT系統的運維帶來了新思路。

4.構建“十二五”信息化建設規劃的基本思路

將中國銀行現階段已具備的IT能力與中國銀行業務發展戰略要求相結合，提出“十二五”期間中國銀行信息化建設應具備的IT能力，即“十二五”信息化建設的基本目標（如圖所示）。

    圍繞上述目標，中國銀行“十二五”信息化建設的基本思路是：①服務創新發展、轉型發展、跨境發展的戰略要求，全面提升現有IT系統架構和IT支持能力，引入新技術、新理念，使規劃更具前瞻性；②建立支撐一體化、多元化和金融創新的靈活、可擴展的基礎技術框架平臺，實現集團和全球范圍內系統的互聯互通，在此基礎上，全方位推進IT系統建設，整合集團內各種信息和服務，形成合力，支持業務戰略的實現；③研究新技術，抓住新機遇，服務新的市場變化和客戶要求；引進新的技術和理念，服務于生產實踐，提升信息科技生產力。

    “十二五”是中國銀行業務發展的關鍵時期，更是中國銀行信息化建設的重大機遇期。在國家“十二五”規劃的指導下，深入學習實踐科學發展觀，解決好信息科技工作所面臨的重要課題，全面提升中國銀行信息科技對業務發展的支持能力和水平，為中國銀行下一個百年基業夯實科技基礎，是“十二五”期間擺在中國銀行信息科技人面前既光榮又艱巨的任務。為此，我們將以“十二五”信息化建設規劃為契機，努力打造“服務全球、支持多元、引領創新”的中國銀行信息科技戰略架構，再創中國銀行信息科技的輝煌。